Как управлявате парите си ли? AI ще ви подскаже
Изкуственият интелект е в състояние да превърне и най-скучния анализ на банково извлечение в интересно (и забавно) упражнение. Ще ви покажем как става това.
Всеки би желал финансовото му положение да е възможно най-доброто.
Един – за да харчи повече всеки месец. Друг – за да спестява и инвестира повече. Всеки си има финансови мечти.
Малцина обаче ще могат да отговорят на простичкия въпрос: „Как точно изхарчихте парите си миналия месец?“
Повечето хора нямат категоричен отговор. Да анализират личните си финанси – и най-вече разходите – не звучи като забавно упражнение за прекарване на съботно-неделните следобеди. Банковото извлечение на плащанията за един месец може да съдържа десетки различни трансакции. Подробното разглеждане на разходите и класифицирането им по отделни категории без преувеличение може да отнеме часове.
И това е така, докато не повикате на помощ изкуствения интелект (AI). Например най-известния чатбот, който стои в основата на AI еуфорията: ChatGPT.
Благодарение на изкуствения интелект няма нужда анализът на личните финанси да става изпитание за търпението и решимостта. С помощта на ChatGPT той може да се превърне в направо забавно преживяване.
В основата на ефективното взаимодействие с изкуствения интелект (и по-точно с LLM модела, който комуникира на естествен език) е способността да се обясни точно и ясно какво трябва да бъде направено. Колкото по-точно, толкова по-добре. Отговорите на изкуствен интелект като ChatGPT зависят от зададените от ползвателите инструкции. С помощта на т.нар. промптове изкуственият интелект може да бъде насочван не само към отговорите, от които се интересуват ползвателите, но и към техния формат.
Стига теория, сега – на работа.
При създаването на аналитичния промпт за ChatGPT, е важно да се посочат всички задачи и въпроси, на които изкуственият интелект трябва да даде отговор. Ползвателите, които нямат конкретна представа за заявка към интелигентния чатбот, могат да поискат от AI общ анализ на личните финанси.
---
Промпт за ChatGPT
Цел: Анализ на банково извлечение в PDF формат за идентифициране, категоризиране и анализ на данните за финансовите трансакции и анализиране на личните финанси.
Инструкции:
1. Обработка на PDF файла
- Използвай OCR технологията за конвертиране на приложеното банково извлечение от формат PDF в текстови формат, с който ще може да работи компютърът,
- Увери се, че конвертираният документ съдържа информация за титуляра на сметката, датите на отделните трансакции, тяхното описание и точни суми.
2. Извличане на данните
Идентифицирай и извлечи следните данни от банковото извлечение:
а) име на титуляра на сметката,
б) номер на сметката,
в) дата на трансакцията,
г) описание на трансакцията,
д) сума на трансакцията (дебит и кредит),
е) текущ баланс след всяка трансакция.
3. Категоризиране на разходите
Разпредели всяка трансакция към предварително зададените категории, в т.ч.:
a) приходи (заплата, премии и под.),
b) фиксирани разходи (наем, ипотика, транспортни разходи),
c) променливи разходи (хранителни стоки, хранене, забавления),
d) спестявания и инвестиции (вноски по банкова спестовна сметка, редовни инвестиции),
e) разни (еднократни покупки, такси).
4. Анализ на данните
- Изчисли общите приходи и разходи, и нетните спестявания за дадения месец,
- Анализирай тенденциите в разходите по отделните категории и идентифицирай областите с прекомерни разходи,
- Отбележи всички необичайни трансакции или модели на харчене, които изискват внимание.
5. Обобщен отчет
Състави обобщен отчет, който да съдържа:
a) общите приходи,
b) общите разходи,
c) нетните спестявания,
d) процентното разделение на разходите по категории,
e) препоръки за подобряване на финансовото здраве (напр. намаляване на разходите в конкретни категории, увеличаване на спестяванията и под.).
6. Формат на крайния отчет
- Представи анализа в ясен и структуриран формат, например под формата на таблица с отделните трансакции, последвана от обобщение,
- Увери се, че докладът е четивен, визуално привлекателен и подходящ за лична оценка.
---
За целите на теста първо пуснахме подробния промпт в платената версия на ChatGPT, като към него бе приложено банково извлечение в PDF формат. Анализът на интелигентния чатбот бе разбираем и четивен, както и препоръките му.
За титуляра на анализираната сметка отговорът на изкуствения интелект беше подробен, макар и далеч не идеален. Освен това той научи, че значителна част от разходите му се дължат на множество дребни покупки, включително и такива за забавления. ChatGPT също така му обърна внимание, че много малка част от приходите му се насочва към спестявания и инвестиции.
Резултатите в безплатната версия на ChatGPT бяха по-слаби. Най-напред чатботът не успя да разчете изискваните данни от приложения PDF файл, след това прекъсна анализа си поради изчерпания лимит за безплатни ползватели.
Въпреки трудностите и с помощта на изкуствения интелект анализът на личните финанси може да се превърне в упражнение по-забавно от всякога. За по-задълбочени резултати промптът може да се модифицира според собствените представи и изисквания – използваният пример е по-скоро илюстративен отколкото препоръчителен.
Целта не е да се провери дали изкуственият интелект може да замести професионален финансов съветник. Технологичният прогрес обаче показва, че с наличните инструменти вече няма пречки пред всеки, който иска да постигне по-добър поглед върху личните си финанси.
